Χ. Παπαζαχαρίας (Howden Hellas): Η ασφάλιση θα έπρεπε να προηγείται και όχι να έπεται των φυσικών καταστροφών

Στη σημασία της «επένδυσης» στη δημιουργία ασφαλιστικής συνείδησης και κουλτούρας πρόληψης αναφέρεται ο Χάρης Παπαζαχαρίας, Head Non Financial Lines της Ηowden, μιλώντας στο mononews για τις τάσεις και την επόμενη ημέρα του κλάδου ασφάλισης και αντασφάλισης ακινήτων.

Μία από τις καινοτόμες για τα ελληνικά δεδομένα υπηρεσίες της Howden, την οποία παρουσιάζει ο κ. Παπαζαχαρίας είναι το risk engineering, που έχει ως αποτέλεσμα την ορθολογικότερη προετοιμασία και αντίδραση του ιδιοκτήτη ενός περιουσιακού στοιχείου στην περίπτωση ζημιογόνου συμβάντος.

Ποια είναι η παρουσία της Howden στον κλάδο ασφάλισης & αντασφάλισης ακινήτων;

Η Howden Hellas είναι ο μεγαλύτερος μεσίτης Ασφαλίσεων & Αντασφαλίσεων στην Ελλάδα και Κύπρο. Στον κλάδο της ασφάλισης & αντασφάλισης των ακινήτων κατέχει κυρίαρχη θέση προσφέροντας ολοκληρωμένες και εξειδικευμένες λύσεις που καλύπτουν τις ανάγκες

ιδιοκτητών, διαχειριστών και επενδυτών ακινήτων. Η καθετοποιημένη δομή διαχείρισης των κινδύνων, των πελατών μας, τόσο σε ασφαλιστικό όσο και σε αντασφαλιστικό επίπεδο, σε συνδυασμό με το εξαιρετικά πεπειραμένο αλλά και εξειδικευμένο τεχνικό προσωπικό μας, ανά κλάδο ασφάλισης, διασφαλίζει μια ολιστικά win-win προσέγγιση, τόσο σε ανταγωνιστικότητα ασφαλίστρων όσο και σε πλαίσιο όρων κάλυψης.

Η επένδυση κάθε επιχείρησης σε ακίνητα ή σε έργα θα πρέπει να θέτει ως προτεραιότητα τη στενή συνεργασία με έναν εξειδικευμένο και μεγάλο σε μέγεθος broker, όπως η Howden, ώστε να διασφαλίζεται, όχι μόνον η πλήρης κάλυψη, αλλά και η καλύτερη δυνατή διαχείριση του κινδύνου. Όσο πιο διαδραστική είναι η συνεργασία με την ομάδα που θα αναλάβει την ασφάλιση και τη διαχείριση των κινδύνων, τόσο καλύτερα θα μπορεί ο επενδυτής να κατανοήσει τους όρους, τις προϋποθέσεις και τους αποθετικούς κινδύνους ώστε τελικά το ασφαλιστήριο συμβόλαιο να ανταποκρίνεται με τρόπο ρεαλιστικό στις ανάγκες του.

Αναφέρατε μερικούς από τους μεγάλους πελάτες και έργα του χαρτοφυλακίου σας.

H Howden Hellas εξυπηρετεί ένα ευρύ φάσμα εταιρικών πελατών σε

διάφορους κλάδους και τομείς δραστηριοτήτων όπως:

– Ακίνητα (Real estate)

– Ξενοδοχεία (Hospitality & leisure)

– Υγεία (Healthcare)

– Τρόφιμα και ποτά (F&B)

– Βιομηχανικοί κίνδυνοι (Industrial Risks)

– Ενέργεια & κατασκευές (Energy & Engineering)

– Ναυτιλία (Marine)

Εμπλεκόμαστε επίσης στην τοποθέτηση ασφαλιστικών προγραμμάτων, μεγάλων κατασκευαστικών έργων, όπως είναι τα κτιριακά έργα και τα έργα υποδομών, τα έργα ενέργειας και Ανανεώσιμων Πηγών και οι λιμενικές εγκαταστάσεις.

Η καθετοποίηση και εξειδίκευση των ανθρώπων της Howden ανά κλάδο ασφάλισης, προσδίδει συνεχή και προστιθέμενη αξία στις υπηρεσίες μας προς τους πελάτες, για την αντιμετώπιση των κινδύνων/απειλών ανά βιομηχανικό τομέα, καθόλη την διάρκεια της τοποθέτησης των κινδύνων.

Αντιμετωπίζουμε τους κινδύνους με κατάλληλες πρακτικές αξιολόγησης (risk assessment) και διαχείρισης κινδύνου (risk management), ξεκινώντας από τον προ ασφαλιστικό έλεγχο, κατά την διάρκεια της ανάληψης τους και συνεχίζοντας μέχρι και την αντιμετώπιση ενδεχόμενης επέλευσης ζημιογόνου γεγονότος.

Θα συνεχιστεί η στρατηγική επέκτασης της Howden μέσω εξαγορών και στον κλάδο του real estate;

Η στρατηγική επέκτασης της Howden μέσω εξαγορών δεν θα επεκταθεί και στον κλάδο του real estate. Αντίθετα, η εταιρεία θα συνεχίσει να εστιάζει στην ενίσχυση των υφιστάμενων υπηρεσιών και στην ανάπτυξη προσαρμοσμένων και καινοτόμων λύσεων για τον τομέα αυτό, αξιοποιώντας την τεχνογνωσία και τις υπάρχουσες συνεργασίες της.

Η Howden έχει επενδύσει στον κλάδο ασφάλισης των ακινήτων (real estate) και εν γένει του asset management και κατέχει ηγετική θέση και στις συμβουλευτικές υπηρεσίες ασφάλισης των ακινήτων και κατασκευαστικών έργων έχοντας ως στόχο την μέγιστη δυνατή πρόληψη έναντι των κινδύνων.

Στο παρόν οικονομικό περιβάλλον η ακριβής αξιολόγηση ενός έργου ή ενός περιουσιακού στοιχείου είναι κριτικής σημασίας. Σε περίπτωση όπου δεν έχουν υπολογισθεί σωστά τα κεφάλαια ή οι κίνδυνοι που απειλούν το περιουσιακό στοιχείο ή/και το έργο αυτού, η ασφαλιστική αποζημίωση δεν θα καλύψει πλήρως ούτε το επισκευαστικό κόστος ούτε το κόστος τυχόν ανακατασκευής. Η καλύτερη ανταπόκριση σε αυτές τις σύγχρονες και συχνά καινοφανείς προκλήσεις είναι η αντοχή και τα μέτρα προστασίας & πρόληψης, τα οποία αποτελούν το κλειδί του risk engineering. Το risk engineering της Howden είναι μια inhouse και πρωτοπόρα για τα ελληνικά δεδομένα υπηρεσία, όπου μέσα από ένα τμήμα πεπειραμένων μηχανικών οι οποίοι συνδέονται άρρηκτα με το τεχνικό τμήμα τοποθετήσεων κινδύνων του οργανισμού μας, έρχεται όχι μόνο να βοηθήσει στην αποτελεσματικότερη διαχείριση των κινδύνων, αλλά να διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο στην επαρκή ασφαλιστική κάλυψη του περιουσιακού στοιχείου αλλά και στην ορθολογικότερη προετοιμασία και αντίδραση του ιδιοκτήτη του στην περίπτωση ζημιογόνου συμβάντος.

Περαιτέρω, οι νέες τεχνολογίες στην υπηρεσία της πρόληψης κινδύνων, αποτελούν μια σημαντική πρωτοβουλία για τους πελάτες της Howden, oι οποίοι σήμερα έχουν στη διάθεσή τους μελέτες που αφορούν στη μοντελοποίηση των καιρικών φαινομένων, των δασικών πυρκαγιών, καθώς και τη δυνατότητα επιθεωρήσεων είτε επί τόπου είτε μέσω drone, δηλαδή των σύγχρονων μέσων που επιτρέπουν την πρόβλεψη ή την αξιολόγηση των ζημιών πιο γρήγορα και με μεγαλύτερη ακρίβεια από ποτέ.

Πώς επηρεάζουν την ασφάλιση έργων ακινήτων οι προκλήσεις στο σύγχρονο μακροοικονομικό περιβάλλον (αυξημένα επιτόκια, έλλειμμα προσωπικού, αναταράξεις στην αλυσίδα εφοδιασμού, κλιματική αλλαγή);

Σήμερα, που το κατασκευαστικό και επισκευαστικό κόστος αυξάνεται ραγδαία και σε σύντομο χρονικό ορίζοντα, οι επενδυτές θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί σε ό,τι αφορά στις ασφαλισμένες αξίες, στα όρια και στους όρους κάλυψης. H λειτουργία των κατασκευαστικών εταιριών σε ένα ολοένα και περισσότερο διεθνές περιβάλλον, το οποίο επηρεάζεται από τα προβλήματα της εφοδιαστικής αλυσίδας, αλλά και τις μακροοικονομικές τάσεις – συμπεριλαμβανομένου του αυξανόμενου κόστους των υλικών και των εργατικών – έχει και αντίστοιχες επιπτώσεις στην ασφάλιση των έργων. Οι νέες αυτές συνθήκες έχουν ως αποτέλεσμα τόσο την αύξηση της συχνότητας και του ύψους των αποζημιώσεων, αλλά και του συνεπακόλουθου κόστους από τη διακοπή εργασιών.

Τα υλικά και ο εξοπλισμός γίνονται ολοένα και πιο ακριβά, κυρίως λόγω των κενών που εξακολουθούν να παρατηρούνται στην αλυσίδα εφοδιασμού. Oι χρόνοι παράδοσης των πρώτων υλών, όπως η ξυλεία και το ατσάλι έχουν αυξηθεί στους 18 με 24 μήνες, σε σχέση με τους 6 έως 12. Το γεγονός αυτό ερμηνεύεται ασφαλιστικά σε μεγαλύτερες αποζημιώσεις διακοπής εργασιών, ενώ, παράλληλα, ένα μεγάλο κατασκευαστικό έργο, είναι σήμερα απόλυτα εξαρτημένο από τις εγκαταστάσεις του εργοταξίου και τον μηχανολογικό εξοπλισμό. Γίνεται επομένως προφανές, ότι σε περίπτωση ζημίας ή αδυναμίας πρόσβασης -και για οποιοδήποτε χρονικό διάστημα-, το έργο αναγκαστικά σταματάει και το κόστος της διακοπής εργασιών αυξάνεται σωρευτικά.

Πώς κρίνετε το μέτρο υποχρεωτικής ασφάλισης ακινήτων έναντι φυσικών καταστροφών;

Η ολοένα αυξανόμενη συχνότητα και σφοδρότητα των φυσικών καταστροφών συνιστούν μια σοβαρή πρόκληση. Το 2023 ήταν μία χρονιά νέων ρεκόρ σε επίπεδο ακραίων καιρικών φαινομένων, τα οποία στη χώρα μας κορυφώθηκαν με τον Daniel και τις γνωστές σε όλους μας καταστροφικές συνέπειες. Επιπλέον, το 2023 σημειώθηκαν οι υψηλότερες ιστορικά θερμοκρασίες στον πλανήτη μας, με την κλιματική αλλαγή να ενοχοποιείται ως ο υπ’ αριθμόν ένα παράγοντας πυροδότησης των φαινομένων, που σε συνολικό κόστος ξεπέρασαν κατά πολύ τον μέσο όρο της περιόδου 1980 – 2022. Μοιραία, οι οικονομικές επιπτώσεις αυτών των κλιματικών «επιθέσεων», έπληξαν σημαντικά όχι μόνον τον ασφαλιστικό κλάδο, αλλά και τους κρατικούς προϋπολογισμούς.

Η ασφάλιση θα έπρεπε να προηγείται και όχι να έπεται των συνεπειών των φυσικών καταστροφών ενώ παράλληλα η ασφαλιστική συνείδηση θα έπρεπε να καλλιεργείται ως μέρος μιας κουλτούρας πρόληψης και όχι ως μια υποχρεωτικότητα. Δεδομένης όμως της αυξανόμενης σφοδρότητας των καιρικών φαινομένων η υποχρεωτική ασφάλιση έναντι φυσικών καταστροφών κρίνεται πλέον επιτακτική.