Οι δύο Συνεταιριστικές τράπεζες που θέλουν να γίνουν… πανελλαδικές
Αίτημα για να αποκτήσουν άδεια πανελλαδικής εμβέλειας αναμένεται να καταθέσουν στην Τράπεζα της Ελλάδος οι συνεταιριστικές τράπεζες Χανίων και Ηπείρου με στόχο να διευρύνουν την πελατειακή τους βάση.
Ωστόσο και για τις τέσσερις συνεταιριστικές τράπεζες –Καρδίτσας, Ηπείρου, Θεσσαλίας και Χανίων- η μεγάλη πρόκληση εξακολουθεί να είναι η διαχείριση των «κόκκινων» δανείων. Είναι χαρακτηριστικό ότι μόνο η Συνεταιριστική Καρδίτσας πέτυχε δείκτη καθυστερήσεων στο 9,94% στο τέλος του 2023 (από 14% το 2022), με την Συνεταιριστική Χανίων να έχει δείκτη NPLs 43,9%, η Ηπείρου 31,34% και η Θεσσαλίας πάνω από 30%.
Ενώ ένας σημαντικός παράγοντας κινδύνου για τις συνεταιριστικές –όπως και για το σύνολο του τραπεζικού συστήματος- είναι η κλιματική κρίση. Οι συνεταιριστικές τράπεζες, οι οποίες είναι εκτεθειμένες σε συγκεκριμένες περιοχές της χώρας, είναι αντιμέτωπες με ακόμη υψηλότερο ρίσκο, εξαιτίας των ακραίων φαινομένων, όπως ήταν η καταιγίδα Daniel.
Ωστόσο το μεγάλο πλεονέκτημα τους είναι ότι διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στις τοπικές κοινωνίες στηρίζοντας τις τοπικές επιχειρηματικές πρωτοβουλίες, τις μικρές επιχειρήσεις και την οικονομική ανάπτυξη έξω από τα μεγάλα αστικά κέντρα, συμβάλλοντας στην αναπτυξιακή δυναμική της ελληνικής οικονομίας συνολικά.
Οι αριθμοί των Συνεταιριστικών
Σήμερα το μερίδιο που έχουν και οι τέσσερις συνεταιριστικές τράπεζες στην τραπεζική αγορά είναι μόλις 0,5%. Προσδοκούν όμως ότι θα ενταχθούν κάτω από την ομπρέλα του 5ου τραπεζικού πυλώνα, και θα συμβάλλουν από την πλευρά τους στην ενίσχυση του ανταγωνισμού.
Η Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας, αποτελεί πρότυπο καθώς περιόρισε τον δείκτη των «κόκκινων» δανείων της στο 9,94% στο τέλος του 2023 και διαχειρίστηκε αποτελεσματικά τις συνέπειες από την καταιγίδα Ντάνιελ στη Θεσσαλία, καθώς αντέδρασε ακαριαία, στάθηκε στο πλευρό των πληγέντων από την πρώτη στιγμή, ρύθμισε δάνεια, αγόρασε μηχανήματα. Και για αυτήν την αντίδραση της πήρε τα εύσημα από τον Διοικητή της ΤτΕ Γιάννη Στουρνάρα, ο οποίος σε εκδήλωση το περασμένο καλοκαίρι για τα 30 χρόνια της τράπεζας, την χαρακτήρισε ως την καλύτερη Συνεταιριστική στην Ελλάδα.
Επικεφαλής της είναι ο Παναγιώτης Τουρναβίτης και από πέρυσι στο μετοχικό κεφάλαιο της συμμετέχει το βελγικό private equity fund Helenos, με ποσοστό μικρότερο του 5%.
Σύμφωνα με τον ισολογισμό του 2023, το σύνολο ενεργητικού της ανέρχεται στα 243,53 εκατ ευρώ, έχει συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 23,53% (από τους υψηλότερους στον τραπεζικό τομέα), εμφάνισε καθαρά κέρδη 3,045 εκατ ευρώ και έχει 14.524 μεριδιούχους. Οι χορηγήσεις ανήλθαν σε 145,2 εκατ. ευρώ.
Οι καταθέσεις της ανέρχονται στα 208 εκατ. ευρώ (από 178 εκατ ευρώ το 2022) και μ΄λιστα το μερίδιο αγοράς της στις καταθέσεις του νομού Καρδίτσας είναι στο 17% (από 9,5% το 2016).
Η Συνεταιριστική Ηπείρου έχει ενεργητικό 330 εκατ. ευρώ και δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 14,79%. Εχει δανειακό χαρτοφυλάκιο 271 εκατ ευρώ (μειώθηκε από το 287 εκατ ευρώ το 2022) και δείκτη καθυστερήσεων στο 31,34%. Οι καταθέσεις της ανέρχονται στα 296,85 εκατ ευρώ (από 279 εκατ ευρώ το 2022) εκ των οποίων το 53% είναι καταθέσεις προθεσμίας. Η τράπεζα εμφάνισε καθαρά κέρδη 3 εκατ ευρώ το 2023.
Η Συνεταιριστική Θεσσαλίας, έχει ενεργητικό 349 εκατ. ευρώ και δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 14,49%. Οι χορηγήσεις ανέρχονται στα 328 εκατ. ευρώ και ένα σημαντικό μέρος των δανείων αφορά χρηματοδότηση ανανεώσιμων πηγών ενέργειας. Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 12% στα 309 εκατ. ευρώ. Τα κέρδη μετά φόρων για τη χρήση 2023 ανήλθαν σε 2,7 εκατ. ευρώ (από 1,9 εκατ. ευρώ το 2022).
Η Συνεταιριστική Χανίων, αποτελεί τη μεγαλύτερη συνεταιριστική µε ενεργητικό 691 εκατ. ευρώ, και συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 17%. Οι χορηγήσεις της είναι ύψους 519 εκατ. ευρώ και οι καταθέσεις στα 602,8 εκατ. ευρώ και έχει 27.713 μεριδιούχους.
Στόχος της τράπεζας, σύμφωνα με το επιχειρησιακό πλάνο που έχει καταθέσει στην ΤτΕ, είναι η μείωση των ΜΕΑ στο 27% στο τέλος του 2024 στο 20% το 2025 και στο 17% το 2026. Το 2023 ο δείκτης NPLs ήταν στο 43,9% καθώς από τα 519 εκατ. ευρώ δανείων τα 227 εκατ. ήταν μη εξυπηρετούμενα.
Διαβάστε επίσης
Γιατί η Συνεταιριστική Καρδίτσας είναι «η καλύτερη τράπεζα στην Ελλάδα»
Αίτημα για να αποκτήσουν άδεια πανελλαδικής εμβέλειας αναμένεται να καταθέσουν στην Τράπεζα της Ελλάδος οι συνεταιριστικές τράπεζες Χανίων και Ηπείρου με στόχο να διευρύνουν την πελατειακή τους βάση.
Ωστόσο και για τις τέσσερις συνεταιριστικές τράπεζες –Καρδίτσας, Ηπείρου, Θεσσαλίας και Χανίων- η μεγάλη πρόκληση εξακολουθεί να είναι η διαχείριση των «κόκκινων» δανείων. Είναι χαρακτηριστικό ότι μόνο η Συνεταιριστική Καρδίτσας πέτυχε δείκτη καθυστερήσεων στο 9,94% στο τέλος του 2023 (από 14% το 2022), με την Συνεταιριστική Χανίων να έχει δείκτη NPLs 43,9%, η Ηπείρου 31,34% και η Θεσσαλίας πάνω από 30%.
Ενώ ένας σημαντικός παράγοντας κινδύνου για τις συνεταιριστικές –όπως και για το σύνολο του τραπεζικού συστήματος- είναι η κλιματική κρίση. Οι συνεταιριστικές τράπεζες, οι οποίες είναι εκτεθειμένες σε συγκεκριμένες περιοχές της χώρας, είναι αντιμέτωπες με ακόμη υψηλότερο ρίσκο, εξαιτίας των ακραίων φαινομένων, όπως ήταν η καταιγίδα Daniel.
Ωστόσο το μεγάλο πλεονέκτημα τους είναι ότι διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στις τοπικές κοινωνίες στηρίζοντας τις τοπικές επιχειρηματικές πρωτοβουλίες, τις μικρές επιχειρήσεις και την οικονομική ανάπτυξη έξω από τα μεγάλα αστικά κέντρα, συμβάλλοντας στην αναπτυξιακή δυναμική της ελληνικής οικονομίας συνολικά.
Οι αριθμοί των Συνεταιριστικών
Σήμερα το μερίδιο που έχουν και οι τέσσερις συνεταιριστικές τράπεζες στην τραπεζική αγορά είναι μόλις 0,5%. Προσδοκούν όμως ότι θα ενταχθούν κάτω από την ομπρέλα του 5ου τραπεζικού πυλώνα, και θα συμβάλλουν από την πλευρά τους στην ενίσχυση του ανταγωνισμού.
Η Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας, αποτελεί πρότυπο καθώς περιόρισε τον δείκτη των «κόκκινων» δανείων της στο 9,94% στο τέλος του 2023 και διαχειρίστηκε αποτελεσματικά τις συνέπειες από την καταιγίδα Ντάνιελ στη Θεσσαλία, καθώς αντέδρασε ακαριαία, στάθηκε στο πλευρό των πληγέντων από την πρώτη στιγμή, ρύθμισε δάνεια, αγόρασε μηχανήματα. Και για αυτήν την αντίδραση της πήρε τα εύσημα από τον Διοικητή της ΤτΕ Γιάννη Στουρνάρα, ο οποίος σε εκδήλωση το περασμένο καλοκαίρι για τα 30 χρόνια της τράπεζας, την χαρακτήρισε ως την καλύτερη Συνεταιριστική στην Ελλάδα.
Επικεφαλής της είναι ο Παναγιώτης Τουρναβίτης και από πέρυσι στο μετοχικό κεφάλαιο της συμμετέχει το βελγικό private equity fund Helenos, με ποσοστό μικρότερο του 5%.
Σύμφωνα με τον ισολογισμό του 2023, το σύνολο ενεργητικού της ανέρχεται στα 243,53 εκατ ευρώ, έχει συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 23,53% (από τους υψηλότερους στον τραπεζικό τομέα), εμφάνισε καθαρά κέρδη 3,045 εκατ ευρώ και έχει 14.524 μεριδιούχους. Οι χορηγήσεις ανήλθαν σε 145,2 εκατ. ευρώ.
Οι καταθέσεις της ανέρχονται στα 208 εκατ. ευρώ (από 178 εκατ ευρώ το 2022) και μ΄λιστα το μερίδιο αγοράς της στις καταθέσεις του νομού Καρδίτσας είναι στο 17% (από 9,5% το 2016).
Η Συνεταιριστική Ηπείρου έχει ενεργητικό 330 εκατ. ευρώ και δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 14,79%. Εχει δανειακό χαρτοφυλάκιο 271 εκατ ευρώ (μειώθηκε από το 287 εκατ ευρώ το 2022) και δείκτη καθυστερήσεων στο 31,34%. Οι καταθέσεις της ανέρχονται στα 296,85 εκατ ευρώ (από 279 εκατ ευρώ το 2022) εκ των οποίων το 53% είναι καταθέσεις προθεσμίας. Η τράπεζα εμφάνισε καθαρά κέρδη 3 εκατ ευρώ το 2023.
Η Συνεταιριστική Θεσσαλίας, έχει ενεργητικό 349 εκατ. ευρώ και δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 14,49%. Οι χορηγήσεις ανέρχονται στα 328 εκατ. ευρώ και ένα σημαντικό μέρος των δανείων αφορά χρηματοδότηση ανανεώσιμων πηγών ενέργειας. Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 12% στα 309 εκατ. ευρώ. Τα κέρδη μετά φόρων για τη χρήση 2023 ανήλθαν σε 2,7 εκατ. ευρώ (από 1,9 εκατ. ευρώ το 2022).
Η Συνεταιριστική Χανίων, αποτελεί τη μεγαλύτερη συνεταιριστική µε ενεργητικό 691 εκατ. ευρώ, και συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 17%. Οι χορηγήσεις της είναι ύψους 519 εκατ. ευρώ και οι καταθέσεις στα 602,8 εκατ. ευρώ και έχει 27.713 μεριδιούχους.
Στόχος της τράπεζας, σύμφωνα με το επιχειρησιακό πλάνο που έχει καταθέσει στην ΤτΕ, είναι η μείωση των ΜΕΑ στο 27% στο τέλος του 2024 στο 20% το 2025 και στο 17% το 2026. Το 2023 ο δείκτης NPLs ήταν στο 43,9% καθώς από τα 519 εκατ. ευρώ δανείων τα 227 εκατ. ήταν μη εξυπηρετούμενα.
Διαβάστε επίσης
Γιατί η Συνεταιριστική Καρδίτσας είναι «η καλύτερη τράπεζα στην Ελλάδα»
